گذری کوتاه بر دوران شیوع بیماری کرونا و پساکرونا صنعت بیمه در ایران

رییس کل بیمه مرکزی در نامه ای دستور داد حدود 4هزار و 500میلیارد ریال برای کمک به رفع بخشی از مشکلات نقدینگی از سوی صنعت بیمه به وزارت بهداشت برای مقابله با ویروس کرونا پرداخت شود.

در پی تلاش های موثر صنعت بیمه در راستای تقویت کادر بهداشت و درمان و مسئولیت پذیری اجتماعی در حوزۀ گسترش چتر امنیت و آرامش برای تمامی هموطنان، مساعدت حداکثری صنعت بیمه با سربازان خط مقدم مقابله با ویروس کرونا، اعلام کرد: حمایت همه جانبه از مراکز درمانی که در صف اول مقابله با شیوع ویروس کرونا قرار دارند وظیفه تمامی دستگاههای اجرایی است و صنعت بیمه نیز به تمامی تعهدات قانونی و مسئولیت های اجتماعی خود عمل خواهد کرد.

رییس شورای عالی بیمه از بسیج بیست و چهار شرکت بیمه برای تامین سریع بودجه لازم برای ایفای تعهدات خود در قبال نظام سلامت کشور به عنوان یک حرکت مسئولانه و شایسته تقدیر یاد کرد و گفت: بیمه مرکزی و تمامی شرکت های بیمه تاکنون در تمامی صحنه ها حضور موثر داشتند و امروز نیز برای بازگرداندن شرایط به حالت عادی و تامین تجهیزات مورد نیاز شبکه بهداشت و سلامت از هیچ تلاشی فروگذار نخواهند کرد.

پاندمی ها جزو کدام دسته از ریسک ها قرار می گیرند

پاندمی ها مانند زلزله و سیل و سایر خطرات طبیعی جزو ریسک های فاجعه بار (Catastrophic risks)به حساب می آیند. از این منظر پاندمی، جزو ریسک های مطلوب برای بیمه کردن توسط شرکت های خصوصی نیست و عموما دولت ها و در قالب بیمه های پایه و اجباری این ریسک های فاجعه بار را تحت پوشش قرار می دهند.

البته دولت ها و نهادهای مهم بین المللی برای پوشش برخی از این پاندمی ها تلاش هایی داشته اند که اغلب موفق نبوده اند. به عنوان مثال با توجه به تجربیات پیشین نظیر همه گیری سارس، بانک جهانی اوراق قرضه پاندمیک را در سال 2017 برای شیوع بیماری های ناشی از برخی از ویروس ها، از جمله خانواده ویروس کرونا طراحی و عرضه کرده بود. اما به دلایلی که ذکر شد، با استقبال زیادی مواجه نشده بود. همچنین از سال 2018 نیز موسسه مارش با همکاری مونیخری و یک استارت آپ به نام متابوتا، بیمه پارامتریک پاندمی برای ریسک عدم النفع ارائه می کند که آن هم فروش زیادی نداشته است.

یکی از دلایل این موضوع این است که برخلاف بلایای طبیعی، پاندمی ها و اپیدمی ها موجب خسارات فیزیکی فوری و آنی نمی شوند و مدل کردن آنها دشوار است، زیرا کسب و کارها راهی برای سنجش زیان بالقوه اقتصادی خود در اثر پاندمی و اپیدمی ندارند.

پایان زمان این بیماری (کرونا) دقیقا مشخص نیست و آنچه مسلم است بحران جهانی کرونا بدون تردید روی کارکرد تمامی کسب وکارها و فعالیت ها تاثیرات عمیق منفی گذاشته است (البته در مورد مشاغل ضروری مانند خدمات بانک و بیمه، کارخانجات تولید محصولات غذایی و تولیدکنندگان دام و طیور، دارو... تاثیر منفی کم رنگتر بوده است) بیمه مرکزی نیز در خصوص تاثیرات آن بر صنعت بیمه مطالعاتی انجام داده است ولی قطعا شرکت هایی در دورۀ پساکرونا موفق خواهند بود که برنامه و استراتژی مدونی برای شرایط فعلی داشته باشند و در این دوران سخت طرح ها و ایده های جدیدی را خلق و مستند نمایند.

در جهان سازمان ها و نهادهای متعددی سالانه برآوردی از ریسک های نوظهور و آتی ارائه می کنند. دو مورد از مهم ترین این پیش بینی ها گزارش های سالانه مجمع جهانی اقتصاد و گزارش ریسک های نوظهور اکسا است. تمامی این گزارش ها، محتمل ترین ریسک سال های آینده را انواع ریسک های محیط زیستی به دلیل تغییر اقلیم می دانستند و پاندمی ناشی از ویروس در هیچ کدام از آنها جایگاهی نداشت. البته در پیش بینی های سالهای اخیر توجه فزاینده ای به نوعی از پاندمی منجر به بیماری های عفونی مانند ابولا و زیکا یا مقاومت در مقابل آنتی بیوتیک ها مطرح بود که این موضوع هم در رده های نهم و دهم ریسک ها قرارداشت.

اما اساسا اطلاعات آماری لازم برای ارزیابی ریسک آنها (اعم از دامنه شیوع و تواتر تحقق خطر، انواع و شدت خسارات مربوطه، جامعه در معرض ریسک و برخی موارد تکمیلی دیگر) وجود ندارد و حتی قضاوت در مورد بیمه پذیری برخی از این ریسک ها نیز مقدور نیست. به همین دلیل شرکت های بیمه چنین ریسک هایی را به راحتی پوشش نمی دهند.

برآورد شده که برای سه ماه نخست سال 99 حق بیمه تولیدی صنعت به سبب آثار مستقیم و غیرمستقیم شیوع این ویروس بین 15 تا 17 درصد کاهش یابد که ممکن است در باقی مانده سال جبران نشود. با وجود این، تعدادی از شرکت های بیمه هم در جهان و هم در ایران با انگیزه هایی که بسیاری از آنها مبتنی بر مسئولیت اجتماعی بوده است، پوشش هایی را برای بیمه های درمان ارائه کرده اند. اگرچه در همه کشورها بار اصلی هزینه های درمان بیمارستانی بر دوش دولت ها بوده است برخی از شرکت های بیمه در ایران خطر این ویروس را تحت پوشش قراردادند. اما در این میان شرکت بیمه کارآفرین اولین شرکت خصوصی که از ابتدا مشتری محور و کاملا مبتنی بر خدمات الکترونیک و آنلاین بوده در تارخ 17 بهمن اطلاعیه ای مبنی بر پوشش کامل این بیماری نسبتا مهلک تا سقف پرداخت 200 میلیون ريال غرامت ویژه بیمه گذاران رشته بیمه عمر در نظر گرفت و به همه شعب و بیمه گذاران محترم عمر و زندگی ابلاغ نمود.

شرکت بیمه کارآفرین با ارائه بیمه نامه عمر اندوخته دار امید در نظر دارد براساس 17 سال تجربه فروش حرفه ای در بیمه های زندگی؛ نسبت به توسعه خدمات جدید، باز هم گامی دیگر بردارد. بیمه اندوخته دارامید شرکت بیمه کارآفرین با تمرکز بر نیازهای بیمه ای خانواده، در کنار پوشش ارزشمند فوت(ده میلیاردريال)، ضمن تمرکز بر نحوۀ ارائه پوشش امراض خاص، از کارافتادگی، نقص عضو و هزینه های پزشکی، نگاه تازه ای به حقوق بیمه گذاران عمر دارد.

جهت کسب اطلاعات بیشتر با شمارۀ 09123025125 امور مشتریان نمایندگی سیدمصطفوی تماس حاصل نمایید.

مونا سیدمصطفوی

کارشناس و مشاور فعال

بیمه های بازرگانی صنعت مرغداری